Дмитрий Гусев: банки, игнорирующие принципы ответственного банкинга, проиграют в конкурентной борьбе

В конце сентября прошлого года целый ряд международных финансовых институтов объявил о подписании Принципов ответственной банковской деятельности программы ООН. Со стороны России подписантом документа выступил "Совкомбанк". Дмитрий Гусев, председатель правления "Совкомбанка", рассказал о том, чем был вызван интерес к этой теме и как это повлияет на работу банка.

— Итак, "Совкомбанк" стал первым российским банком, подписавшим Принципы ответственной банковской деятельности. Некоторые эксперты считают, что сегодня в инициативах, связанных с ответственными финансами, больше маркетинговой, имиджевой составляющей, чем рациональных мотивов. Вы с этим согласны или можете возразить?

— Сегодня мы наблюдаем большой интерес к теме устойчивого развития как со стороны финансовых институтов, так и со стороны наших клиентов. Многие участники рынка внедряют различные программы в сфере корпоративной социальной ответственности, в том числе и данную инициативу ООН.

Я думаю, что присоединение к подобным программам — это уже не вопрос нашего выбора, выбора корпораций или финансовых институтов. Уже в ближайшем будущем мы столкнёмся с серьёзным давлением как со стороны общества в целом, наших партнёров и клиентов, так и, самое главное, со стороны собственных сотрудников. Они ожидают от нас не только погони за финансовым результатом, но и приверженности общечеловеческим ценностям. В конечном итоге именно наши клиенты и сотрудники заставят нас меняться. И те, кто этого не понимает, будут долгосрочно проигрывать конкуренцию.

Не буду лукавить, присоединение к инициативе ООН имеет положительный имиджевый эффект, но при этом в основе лежит осознанное прагматичное решение. Мы не альтруисты, мы должны зарабатывать прибыль. И мы уверены, что долгосрочно мы можем быть успешны, только если разделяем общие ценности с нашими клиентами и обществом в целом.

Сегодня принципы устойчивого развития и ответственной банковской деятельности прежде всего ассоциируются с климатической повесткой, хотя они покрывают намного более широкий круг вопросов. Для нас это не только вопросы снижения неблагоприятного воздействия на окружающую среду, но прежде всего выстраивание честных и ответственных отношений с нашими клиентами в ежедневной работе, особенно в рознице.

Мы знаем большое число примеров "безответственного поведения" банков в отношениях с розничными клиентами. Например, валютная ипотека, которая имела большую популярность в России, и мы все видели, чем это закончилось. Поэтому для нас огромное значение имеет вопрос финансового образования наших клиентов и ответственности за наши кредитные продукты.

— Когда и как вы собираетесь начать перестраивать свою бизнес-модель под принципы устойчивого развития? Какие будут первые шаги?

— Нам не нужно будет существенно менять бизнес-стратегию, так как мы и раньше руководствовались схожими принципами в своей деятельности.

На первом этапе банки должны провести оценку текущего состояния и определить соответствующие долгосрочные цели и задачи.

На сегодня мы уже провели аудит с помощью сторонних консультантов и утвердили некоторые долгосрочные цели. Понятно, что эти цели должны быть не только желаемыми, но и достижимыми. В ближайшей перспективе мы планируем сделать наши планы публичными и далее уже будем отчитываться об их выполнении.

— Какие шаги в качестве участника соглашения об ответственном банкинге вы будете предпринимать в работе со своими клиентами — как с "физиками", так и с "корпоратами"?

— В рамках корпоративного кредитования "Совкомбанк" уже финансирует несколько долгосрочных проектов в области энергосбережения, возобновляемой энергии и утилизации отходов. В России сегодня большое количество государственных инициатив и программ в этом направлении, и мы видим себя активным финансовым игроком на этом рынке. В ближайшее время мы планируем закрыть первую для российского рынка сделку по секьюритизации платежей за солнечную энергию.

В будущем мы, безусловно, будем смотреть, какие проекты мы финансируем, финансирование каких проектов мы хотим сократить и от каких проектов мы хотели бы в будущем отказаться совсем. При этом мы должны соблюдать баланс между нашими целями, обязательствами в рамках принципов ответственной банковской деятельности с одной стороны и надёжными перспективами самого банка — с другой. Мы, в частности, будем активно помогать нашим клиентам финансировать их проекты, направленные на снижение неблагоприятного воздействия их деятельности на окружающую среду.

Что касается розничных продуктов, то мы создаём и продаём только те продукты, которые "по силам" нашим клиентам и которые максимально продвигают "умный подход" к тратам людей.

Мы хотим, чтобы наш клиент нёс как можно меньше процентных расходов на обслуживание своих ежедневных потребностей и откладывал сэкономленные проценты на обслуживание более существенных покупок, например на приобретение нового жилья, улучшение жилищных условий или покупку автомобиля. Данную задачу как раз решает наша карта рассрочки "Халва".

Мы также выполняем и образовательную функцию для наших клиентов, детально объясняя все последствия принятия кредитных решений. В этом также наша первоочередная задача как ответственного кредитора.

— Как отнёсся к вашей инициативе российский регулятор? Какие-то льготы или, наоборот, повышенные требования не предусмотрены?

— Сегодня принципы ведения бизнеса, учитывающие экологические, социальные, гуманитарные интересы общества, приобретают всё большее значение для корпораций всего мира в условиях ужесточения законодательства, повышения стандартов отчётности и раскрытия информации.

В России же компании только начинают учитывать ESG-факторы в своей деятельности. "Совкомбанк" одним из первых банков в стране внедрил в свою стратегию принципы охраны окружающей среды, социальной ответственности и цели устойчивого развития.

Сегодня эта практика не формализована на законодательном и регуляторном уровнях. Участие в ESG-проектах пока является полностью добровольной и самостоятельной инициативой отдельных игроков рынка. Но, видимо, в будущем регулирование в этой сфере будет стандартизироваться и ужесточаться.

— Как в целом вы оцениваете ситуацию с внедрением принципов ESG на мировом финансовом рынке? Может ли "зелёная" стратегия сегодня быть экономически эффективной?

— Бизнес во всём мире становится главной движущей силой климатической повестки. Эксперты также отмечают, что инвестиционные решения с ориентацией на ESG уже сейчас более востребованы у частных инвесторов.

При выходе компаний из любого сектора экономики на рынки капитала грамотно выстроенная политика в сфере корпоративной социальной ответственности и наличие мощного блока ESG в целом является важным условием успеха и востребованности у инвесторов.