Как отказаться от невыгодного кредита: Метод "Роснано"

Госкорпорация "Роснано", уже объявившая о реструктуризации своих долгов, направила трём банкам досудебные претензии о признании недействительными заключённых с ними кредитных договоров. По мнению госкорпорации, банки злоупотребили правом и заключили кабальные, не выгодные для компании договоры. Дело в том, что все займы были гарантированы государством, между тем ставка по ним была значительно выше, чем ставка по государственным облигациям. А если бы не было госгарантий, то банки бы не дали ей денег, так как понимали, что отдавать ей нечем.

О том, как в госкорпорации исчезали деньги, Лайф уже писал в ноябре. Однако как обычному человеку разорвать договор с банком, если уже вне его офиса он осознал: договор ему не выгоден?

— Скорее всего, требуя разрыва договоров, новое руководство "Роснано" в данном случае намекает на то, что эти кредиты были взяты прошлым руководством не просто так, а, возможно, имел место коммерческий подкуп, — говорит партнёр компании "Николаев, Рубин и партнёры" Артём Николаев. — Однако разбираться в этом должны правоохранительные органы. Между тем граждане тоже могут потребовать от банка разорвать кредитный договор. Но, как правило, это можно сделать только через суд. В качестве оснований могут быть нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье. Или же, например, обман со стороны банка — в рекламе они предлагали одну кредитную ставку, а в договоре указана другая, выше.

В принципе, отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными. Пока не получены деньги от банка, отказаться можно в любой момент и без каких-либо последствий — оформленная заявка или беседы с менеджером клиента ни к чему не обязывают.

— Между тем лучше всего банку объяснить причины своего отказа, — говорит частный кредитный брокер Алевтина Савина. — Иначе получить дальнейшие кредиты будет сложнее. Ну, обычно бывает достаточно сказать: в другом банке я получил более выгодные условия.

Если договор подписан банком и клиентом, но деньги ещё не перечислены (или они не использованы), как правило, клиент может тоже от них отказаться без материального ущерба для себя.

— Согласно закону, от любого потребительского кредита клиент вправе отказаться в течение 14 дней, — отмечает Николаев. — Если деньги как-то были использованы клиентом, то необходимо будет заплатить проценты за фактическое время их использования. Некоторые банки требуют заплатить комиссию "за рассмотрение" — такие комиссии незаконны, их можно не платить. Достаточно просто написать заявление, и банк обязан разорвать договор.

А вот при отказе от уже согласованного (и уж тем более полученного) кредита нужно быть готовым к некоторым материальным и зачастую нервным потерям. Для этого тоже нужно написать письменное заявление в банк — даже если операционисты говорит, что это "бесполезно". Обязательно на копии необходимо получить печать отделения и подпись принявшего документы.

В том случае, если клиент хочет прекратить кредитные отношения из-за того, что его обманули с кредитной ставкой, необходимостью страховки и так далее, необходимо обязательно это указать в документах. И хорошо, если кто-то сможет это подтвердить или есть запись разговоров. В дальнейшем это поможет в суде, если банк откажется добровольно пойти навстречу клиенту.

— Чтобы решить вопрос с минимальными потерями, лучше всего настаивать на недействительности подписанных бумаг, как это делает и "Роснано", — отмечает Савина. — Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением обмана, принуждения, угроз и так далее. Но в любом случае расторжение договора не избавит от необходимости возвратить банку деньги. Так что всегда перед подписанием бумаг имеет смысл их как следует изучить и, если что-то неясно, проконсультироваться со специалистом.