Центробанк придумал, как бороться с обналичкой и пирамидами

Центральный банк разработал для региональных управлений методичку по выявлению незаконных схем в работе микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов (микрофинансовые институты, или МФИ). Новая инструкция уже разослана в главки специальным письмом за подписью начальника Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерия Ляха, с которым ознакомился Лайф. Инструкция содержит "индикаторы рисков в финансовой деятельности поднадзорных МФИ, выяснение которых позволяет предположить о наличии "схемных операций".

Как следует из документа ("О систематизации деятельности территориальных учреждений Банка России по выявлению "схемных" операций"), всего Центробанк выделяет три риска для МФИ: вывод активов, в том числе из "родственных" банков, создание финансовой пирамиды и обналичка материнского капитала.

"В целях настоящего письма под схемными операциями следует понимать взаимосвязанные между собой финансовые операции, из содержания которых можно сделать вывод о наличии в деятельности МФИ признаков противоправного деяния или совершение которых может быть связано с сокрытием противоправной деятельности", — указывает господин Лях.

На реализацию сценария по выводу активов, пишет Валерий Лях, указывает значительное (более чем в два раза в течение месяца) увеличение денежного объёма выданных займов юридическим или физическим лицам, значительное увеличение вложений в ценные бумаги, а также уменьшение возвратов выданных займов. В этом случае ЦБ рекомендует провести анализ заёмщиков и других контрагентов на предмет аффилированности с МФИ, а также юридических признаков фиктивности. 

На это, в свою очередь, укажет то, что учредителем является подставное лицо (например, "массовый" директор или учредитель), "массовый" адрес регистрации, минимальный уставной капитал или долги по налогам перед бюджетом.

Для того чтобы выяснить, не скрывается ли под прикрытием МФО финансовая пирамида, контролёры из ЦБ должны провести анализ оснований для привлечения денежных средств от физических лиц (в настоящее время минимальная сумма для вложений в МФО — 1,5 млн рублей), установить соответствие условий привлечения денежных средств среднерыночному уровню, а также провести анализ общедоступных сведений из Интернета, газет и журналов "агрессивной рекламы" МФИ, направленной на активное привлечение средств "физиков".  

Также контролёрам необходимо проверять МФИ на предмет связи с кредитными организациями. И если она получает от "родственного" банка крупные займы, то ревизор теперь должен немедленно сообщить об этом подразделению, осуществляющему надзор за банками.

Подозрение в обналичке материнского капитала на МФИ падает в случае, если более 20% от объёма поступлений в него пришлось за счёт средств Пенсионного фонда.

В этом случае ревизоры ЦБ должны запросить у кредиторов договоры займа и документы, содержащие подтверждение целевого использования полученных средств. А также проверить соблюдение ограничений, установленных для МФИ: гасить займы за счёт бюджетных средств разрешено только потребительским кооперативам, которые работают более трёх лет и являются членами саморегулируемых организаций.

Эксперты надеются, что новая методика ЦБ очистит рынок от недобросовестных участников.

— ЦБ говорил, что намерен проработать такую методику, — говорит гендиректор "Мани фани" Александр Шустов. — На всех финансовых рынках есть мошеннические операции, рынок МФО не исключение. Думаю, такое пособие ЦБ станет дополнительной мерой защиты добросовестных игроков рынка.

С ним согласен и главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.

— Это скорее превентивная мера ЦБ, так как объёмы микрофинансового рынка не настолько велики, чтобы там были серьёзные мошеннические операции, — отмечает он. — Крупных компаний мало — около 50, операции с ценными бумагами очень редки, большой практики кредитования банками МФО нет. Полагаю, ЦБ работает на будущее.

— Пока мошенничество на микрофинансовом рынке — это глобальная проблема, но то, что ЦБ решил не допустить её разрастания, это очень хорошо, — говорит и член экспертного совета при Комитете Госдумы по финансовому рынку Расим Исмаилов. — Работа ЦБ в итоге очистит рынок от недобросовестных игроков и повысит лояльность регулятора и клиентов к рынку.